明明一直按60%档次缴纳社保，退休时却发现缴费指数只有0.55？社保专家陈明在节目中直言：‘缴费指数不是选定档次就一劳永逸的，它每年都在动态变化。’节目中揭示了三个容易被忽略的致命环节：社平工资年度更新导致的基数脱节、换工作时单位申报标准不一、断缴补缴产生的连锁反应。更关键的是，专家手把手教你如何通过核对社保对账单、对比多年数据、留存工资凭证来自查，并提醒‘退休后发现指数被低估，修正难度极大，必须提前10年主动核查’。这些细节将直接决定你养老金账户少领多少钱，以及遗属待遇是否打折扣。

Hello大家好，欢迎收听我们的播客，我是主持人凌薇。今天，我们特别邀请到了社保专家陈明老师，一起来聊聊大家关心的养老金缴费指数的话题。陈明老师您先和大家打个招呼。大家好，我是陈明很高兴和凌薇一起分享这个话题，希望能帮大家算清养老金的这笔账好，那咱们就直接进入正题，今天要聊的是关于养老保险缴费指数的那些事。为什么有的人他参保的时候一直选择的是60%的档次，但是等到他退休的时候，发现他的缴费指数竟然不到0.6，甚至只有0.55。其实这里面藏着好几个容易被大家忽略的坑。没错，这个话题确实挺重要的。那我们就直接开始今天的内容。咱们第一个瑶聊的缴费档次和缴费指数的区别这个我特别想问，参保的时候选的60%的档次，为什么到退休的时候缴费指数反而被拉低了？其实你选的60%的档次，它只是决定了你的社保基数的比例，但是你的缴费指数是要拿你的实际缴费基数去对比当年的人平均工资，那这个社平工资每年都会更新，那你的指数就是年年都有可能变。原来是这样，不是说我选了这个档次就一劳永逸了，而且你的这个指数它是根据你每年的实际工资变化澜年加权平均的，对，所以它是一个动态的一个东西。对，不是，你说，我这一年就固定了这个东西行，缴费档次和缴费指数的区别。这部分内容，咱们就先聊到这，休息一下。回澜那还有哪些环节容易让我的养老金缴费指数被拉低呢其实除了缴费档次之外，你的这个指数海跟每年社保系统里面的社评工资的更新有关。对，和你实际工资的申报的基数有关。对，甚至包括你有没有断脚，你有没有补角都会影响到最后的结果，就是说这个指数它并不是说你选了一个档次，就一劳永逸了。没错，而且有的人，可能他退休的时候，他的指数低到只有0.5，那其实背后可能是好几年的社平工资的涨幅，他没有跟上或者说他有一些断缴，或者说他有一些补缴的档次选择的问题，甚至包括他换工作了不同的公司的这个社保的缴费的基数核定的标准不一洋都会最终影响到你养老金的多少。如果说这个参保人在退休的时候，发现自己的这个缴费指数被拉低了，那他最终会受到什么样的影响？就是他的养老金的待遇就会被直接影响到，对他的基础养老金这一块就会打折扣。对，那他的个人账户的钱也会少很多，因为他缴费指数低，就意味着他之前的这些年的工资的替代率就低，所以他的养老金就会比预期的要少很多，那他可能还瑶面临重新核算。对，那他的养老金的调整，包括他的遗属的待遇都会受到很大的影响。好容易拉低缴费指数的环节。咱们就聊这么多，咱歇口气，待会继续那咱们来到我们的第二部分，咱们来聊一聊影响缴费指数的各个因素。那这个社保的缴费基数到底是怎么来的，它跟我养老金的缴费指数有什么直接关系这个社保的缴费基数，其实它是一个范围，它是由你们省的上一年度的平均工资来觉定的，那比如说，今年就是这个社平工资是6000块钱，那你这个缴费基数下限就是6000的60%，那3006，那上限可能就是10008那你是可以在这个之间去选一个你合适的档次。原来是这样，所以说这个基数一旦确定之后，它其实就会影响到你每年养老金的调整。没错，你这个基数越高，你退休之后拿的养老金九月多。对，那这个缴费指数其实就是一个加权平均的东西。对，它是你每年的这个缴费基数跟这个社平工资去比的一个平均值。对，那这个值就决定了你的养老金的待遇，如果说这个参保人在参保期间换工作了，那这个会影响他的缴费指数吗？会，因为你在不同的单位，你的这个社保的缴费的基数核定的标准是不一样的，那有的单位它就是按照你的实际的工资来给你申报。那有的单位，它可能就是按照一个比较低的基数来给你申报。那你这个累计下来之后，你的这个指数就会受到影响，就是说同样都是交15年，为什么有的人他的指数能到0.6以上，有的人就只能到0.55。其实这个背后的差别，就是有的人他每年的这个社保的缴费基数，都是跟社平工资去同步增长的，那他的指数就是比较高的，那他的养老金待遇肯定就比较好，那是不是就是说指数低就意味着待遇差没错，对，那如果说你的指数低，就说明你之前的这些年的工资的替代率就低，那你退休之后拿的养老金就会比大部分人都要少，那你可能还要重新去核算你的养老金，那你养老金的调整，包括你的遗属的待遇都会。受到很大的影响。聊了这么久的社保基数和缴费指数的关系，感觉信息量不小，咱都歇会喝口水，待会继续那咱们来进入到第三部分，咱们来聊一聊大家最关心的，怎么去避免自己的这个养老金的缴费指数被低估对吧，那具体有哪些细节需要注意。其实最关键的就是，你要在每年的这个社保的缴费基数申报的时候，你要去关注社平工资的变化，然后瑶去核对一下，你自己的这个缴费基数是不是跟社平工资是同步增长的。对，那你可能还要去留存好你每年的社保的对账单。或者说你去登录一下你的社保的官网，去看一下，你的缴费记录是不是准确的那你如果说发现了有什么疑问的地方一定要及时的去跟社保局去沟通你不要等到退休了之后才去发现这个问题就是说这个参保人在退休之前，他要怎么去核查自己的这个社保的缴费基数，才能避免自己的养老金的指数被低估。其实很简单，就是你去查一下你每年的这个社保的缴费明细，对，那你就可以看到你是按照一个什么样的基数去交的，然后你拿这个基数去跟当年的社平工资去比一下，对，就能看出来，你的这个指数到底是多少？原来是自己可以主动去算出澜的。没错，而且我建议大家多对比几年的数据，然后发现问题之后要及时的去补正。那可能你还要去收集一些你的工资的变动的证据。最最关键的就是你要留存好这些年的社保的缴费的凭证对，那你如果说，没有按照你的实际工资去缴的话，你可以去申请这个补缴那你如果说，在这个过程中有任何的纠纷的话，你海可以去提起行政诉讼。对，所以大家一定要重视起来，自己去主动的核查自己的社保的缴费的明细，不要等到退休了之后才去追悔莫及。那如果说，参保人在退休之后，发现自己的养老金的缴费指数是被低估了，那他具体要怎么去做，才能够把这个指数给纠正过来其实指数它是在你退休的时候，根据你之前的所有的社保的缴费的记录来动态计算的，那你如果说，想要去修改这个结果的话，其实是挺难的，因为你必须要去提供非常完整的能够证明你实际工资的这样的一个证据链，那社保局他才会去重新给你核算。所以说不是说你简单的说，我要去申请，他就会给你改。没错，而且这个流程是比较复杂的，而且它是有时间限制的，那你可能要去年的社保局，然后再到现在的社保局，甚至要打到上级的部门去申请。对，那你如果说，超过10年没有去核查过你的社保的缴费的记录，那你可能就会面临这个数据没有办法再调整了。那你只能去补缴差的部分，那这个指数也就没有办法再提高了那你可能就要去权衡一下，这个时间和精力投入和你的养老金的收益，对，看值不值得去操作好吧，今天咱们把养老金的缴费指数的坑给大家聊了，然后也给大家说了，怎么去避免被坑对吧，其实关键还是要大家自己去关注自己的，社保的缴费的细节，主动的去核对，主动的去维权。那就是这期节目咱们就到这里了，感谢大家的收听，咱们下期再见。白白